Kasko ve Trafik Sigortası Arasındaki Farklar Nelerdir?

Araç sahibi olan hemen herkes sigorta konusu ile mutlaka karşılaşır. Özellikle araç satın aldıktan sonra kasko yaptırınca trafik sigortasına gerek var mı sorusu en sık sorulan konular arasında yer alır. Türkiye’de trafiğe çıkan her araç için belirli sigorta türleri bulunur. Söz konusu sigortalar farklı amaçlarla hazırlanır. En yaygın kullanılan iki sigorta türü ise kasko sigortası ve zorunlu trafik sigortasıdır.

Peki kasko nedir? Trafik sigortası ne işe yarar? Kasko ile trafik sigortası arasındaki farklar nelerdir? Kasko karşı tarafı karşılar mı? Kasko hangi durumlarda ödeme yapmaz? Kasko zorunlu mu? Gelin, araç sahiplerinin en çok merak ettiği tüm detaylara birlikte göz atalım.

Kasko Nedir?

Kasko sigortası araç sahiplerinin kendi aracını güvenceye almasını sağlar. Söz konusu sigorta çeşidi isteğe bağlı yapılır. Yani kasko yaptırmak zorunlu değildir. Ancak araç sahipleri için son derece önemli bir finansal güvence sağlar. Çünkü trafikte meydana gelebilecek kazalar yalnızca karşı tarafa zarar vermez. Çoğu zaman aracınız da ciddi hasar alabilir. Bu noktada kasko sigortası devreye girer. 

Kasko sigortası temelde aracınızı çeşitli risklere karşı korumayı amaçlar. İlgili risklere trafik kazaları, yangın ya da hırsızlık gibi durumlar örnek verilebilir. Bir kaza sonucunda aracınız hasar gördüğünde tamir masrafları son derece yüksek olabilir. Kasko poliçesi ise bu maliyetlerin büyük kısmını karşılayarak sizi ciddi bir maddi yükten kurtarır. Kasko sigortası kapsamı sigorta şirketine ve poliçe türüne göre değişiklik gösterebilir. Ancak genel olarak kasko şu durumlarda devreye girer:

• Trafik kazası sonucu aracın hasar görmesi
• Aracın çalınması ya da çalınmaya teşebbüs edilmesi
• Yangın sonucu araçta oluşan zararlar
• Sel, dolu ya da deprem gibi doğal afetler
• Park halindeki araca verilen zararlar
• Vandalizm gibi kötü niyetli hareketler

Kasko poliçeleri farklı teminat seçenekleri ile hazırlanabilir. Araç sahipleri ihtiyaçlarına göre poliçelerini genişletebilir ya da daraltabilir. Örneğin mini onarım, ikame araç hizmeti, yol yardımı veya anahtar kaybı teminatı gibi ek hizmetler kasko poliçesine dahil edilebilir.

Araç kasko sigortasının en önemli avantajlarından biri aracın sahibini doğrudan korumasıdır. Yani bir kazada aracınız zarar görürse masraflar poliçe kapsamında karşılanır. Bu durum özellikle yeni ya da yüksek değerli araçlarda büyük önem taşır. Çünkü üst segment araçların tamir maliyetleri fazlasıyla yüksek olabilir. Ayrıca kasko sigortası sadece kazalar için değil farklı riskler için de koruma sağlar. Örneğin dolu yağışı sonucu aracın kaportasında oluşan hasarlar ya da aracın çalınması gibi durumlar kasko kapsamında değerlendirilir. Bu nedenle pek çok araç sahibi trafik sigortasına ek olarak kasko yaptırmayı tercih eder.

Trafik Sigortası Nedir?

Trafik sigortası Türkiye’de trafiğe çıkan tüm motorlu araçlar için zorunludur. Zorunlu mali sorumluluk sigortası olarak da bilinen uygulamanın temel amacı trafik kazalarında üçüncü kişilerin uğrayabileceği zararları güvence altına almaktır. Trafik sigortası aracın sahibini değil kazada zarar gören karşı tarafı korur. Bu sayede kazaya karışan kişiler arasında maddi sorunların büyümesi engellenir.

Trafik sigortası devlet tarafından zorunlu tutulduğu için her araç sahibinin bu poliçeyi yaptırması gerekir. Trafik sigortası olmadan araç kullanmak yasal değildir. Dolayısıyla sigortasız araç kullandığınız zaman çeşitli cezalarla karşılaşabilirsiniz. Sigortasız araç kullanan sürücülere para cezası uygulanır. Ayrıca araç da trafikten men edilebilir. Trafik sigortasının karşıladığı bazı temel zararlar şunlardır:

• Karşı araçta oluşan maddi hasarlar
• Kazada zarar gören üçüncü kişilerin maddi kayıpları

Karşı tarafın sağlık giderleri ile yaralanma ya da ölüm durumunda tazminat ödemeleri SGK tarafından karşılanır.

Ancak trafik sigortasının önemli bir özelliği vardır. Sigorta sadece sizin aracınızı korumaz. Yani kazada sizin aracınız zarar görürse bu zarar trafik sigortası tarafından karşılanmaz. Bu nedenle araç sahipleri kasko sigortası da yaptırmak ister. Ayrıca trafik sigortası poliçesinin her sene yenilenmesi gerekir. Sigorta primleri çeşitli faktörlere göre belirlenir. Sürücünün hasar geçmişi, araç tipi, şehir ya da risk durumu gibi faktörler prim miktarını etkileyebilir.

Kasko ve Trafik Sigortasının Farkı Nedir?

Araç sigortaları söz konusu olduğunda en çok karıştırılan konulardan biri kasko sigortası ve trafik sigortası arasındaki farktır. Her iki sigorta türü de araç sahipleri için son derece önemlidir. Ancak amaçları, kapsamları, ödeme koşulları ya da sağladıkları koruma alanı bakımından birbirinden oldukça farklıdır. Bu nedenle araç sahiplerinin kasko ve trafik sigortası farkı detaylarını net şekilde bilmesi gerekir. Çünkü kazada hangi sigorta poliçesinin devreye gireceğini net biçimde anlamak maddi kayıpların önlenmesi konusunda da önemlidir. Kasko ve trafik sigortasının farkını anlamanın en kolay yolu bu iki poliçenin kimi koruduğunu ve hangi zararları karşıladığını incelemektir. Trafik sigortası temelde üçüncü kişilerin zararlarını karşılamak için hazırlanır. Yaptırılması da zorunludur. Kasko ise aracın sahibini ve aracın kendisini güvence altına alır. İsteğe bağlı yaptırılır. Bu iki sigorta sistemi birlikte düşünüldüğünde hem sürücüyü hem de trafikteki diğer kişileri koruyan tamamlayıcı bir yapı oluşturur.

Kasko ve sigorta farkı temelde zorunluluk durumunda ortaya çıkar. Trafik sigortası devlet tarafından araç sahiplerine zorunlu tutulur. Dolayısıyla trafiğe çıkan her motorlu araç için yaptırılması gerekir. Bu sigorta olmadan araç kullanmak yasal değildir. Kasko sigortası ise tamamen isteğe bağlıdır. Araç sahibi dilerse kasko yaptırabilir ya da yaptırmayabilir. Ancak kasko yaptırmamak özellikle yüksek değerli araçlarda ciddi finansal risk oluşturabilir. Bir diğer önemli fark koruma kapsamıdır. 

Trafik sigortası yalnızca karşı tarafın zararlarını karşılar. Yani bir kazaya sebep olduğunuzda karşı aracın hasarı, karşı tarafta oluşan mal varlığı zararları bu sigorta kapsamında ödenir. Ancak sizin aracınızda meydana gelen zararlar trafik sigortası tarafından karşılanmaz. Kasko sigortası ise tamamen sizin aracınızı koruma altına alır. Kazada aracınız zarar gördüğünde tamir masrafları kasko poliçesi kapsamında karşılanır.

Kasko ve trafik sigortası arasında söz konusu olan bir diğer fark ise teminatların kapsamının genişliğidir. Trafik sigortası yalnızca trafik kazalarının sonucunda oluşan zararları kapsama altına alır. Kasko sigortası ise son derece geniş bir koruma sağlar. Örneğin aracın çalınması, yangın, doğal afetler veya vandalizm gibi durumlar da kasko poliçesi kapsamında değerlendirilebilir. Bu nedenle kasko sigortası daha kapsamlı bir güvence sunar. Ayrıca iki sigorta türü arasında teminat limitleri açısından da farklılık vardır. Trafik sigortası belirli limitlerle çalışır. Bu limitler her yıl resmi kurumlar tarafından belirlenir. Sigorta şirketleri de bu sınırlar dahilinde ödeme yapar. Eğer kazada oluşan zarar bu limitleri aşarsa kalan tutar kazaya sebep olan sürücü tarafından ödenmek zorunda kalabilir. Kasko sigortasında ise genel olarak aracın piyasa değeri dikkate alınır. Teminat tutarı da buna göre belirlenir.

Ödeme şekli açısından da önemli farklar bulunur. Trafik sigortasında ödemeler direkt olarak zarar gören üçüncü kişilere yapılır. Yani kazada karşı tarafta meydana gelen zararı sigorta şirketi karşılar. Kasko sigortasında ise ödeme aracın sahibine ya da aracın onarımını gerçekleştiren servise yapılır. Bir diğer önemli fark kapsanan risk türleridir. Trafik sigortası sadece sürücünün kusurlu olduğu kazalarda karşı tarafın zararlarını karşılar. Kasko sigortası ise pek çok farklı riski kapsayabilir. Örneğin aracın park halindeyken zarar görmesi, hırsızlık girişimi, dolu yağışı ya da sel gibi doğal afetler kasko poliçesi kapsamında değerlendirilebilir. Kasko ve trafik sigortası arasındaki farkları daha iyi anlamak için temel özellikler şu şekilde özetlenebilir:

Söz konusu farklar göz önünde bulundurulduğunda iki sigortanın aslında birbirini tamamlayan sistemler olduğu görülür. Trafik sigortası trafikteki diğer kişilerin zarar görmesi durumunda mali güvence sağlar. Kasko sigortası ise araç sahibini beklenmedik masraflara karşı korur.

Araç sahipleri için en güvenli seçenek genelde her iki sigortaya da sahip olmaktır. Trafik sigortası yasal bir zorunluluk olduğu için zaten yaptırılması gerekir. Kasko sigortası ise isteğe bağlı olsa da özellikle yoğun trafikte araç kullanan kişiler için son derece önemli bir güvence sunar. Bu iki sigorta birlikte kullanıldığında hem kendi aracınızı hem de trafikteki diğer kişileri koruyan kapsamlı bir güvenlik ağı oluşturabilirsiniz.

Kasko mu Zorunlu, Trafik Sigortası mı?

Araç sahiplerinin en çok merak ettiği konulardan biri hangi sigortanın zorunlu olduğudur. Türkiye’de trafiğe çıkan her motorlu araç için trafik sigortası yaptırmak zorunludur. Bu sigorta olmadan araç kullanmak yasal değildir. Trafik sigortası yaptırmayan sürücüler çeşitli yaptırımlarla karşılaşabilir. Bunlar arasında para cezası, aracın trafikten men edilmesi ya da çekici ile otoparka götürülmesi gibi durumlar yer alır.

Kasko Kimi Korur? Trafik Sigortası Kimi Korur?

Söz konusu iki sigorta türü arasındaki en önemli farklardan biri koruma alanıdır. Kasko sigortası doğrudan araç sahibini ve aracın kendisini korur. Bir kazada aracınız zarar gördüğünde tamir masrafları kasko kapsamında karşılanır. Ayrıca hırsızlık, doğal afetler veya vandalizm gibi durumlar da kasko teminatına dahil olabilir.

Trafik sigortası poliçeleri üçüncü kişileri korumak hedefiyle hazırlanır. Yani kazaya neden olduğunuz zaman karşı tarafta oluşan zararlar trafik sigortası aracılığıyla karşılanır. Örneğin bir kazada karşı aracın kaportası zarar gördüyse bu zarar trafik sigortası kapsamında ödenir. Ancak sizin aracınızın tamir masrafları trafik sigortası dahilinde karşılanmaz. Bu nedenle iki sigorta birbirini tamamlayan poliçeler olarak değerlendirilir.

Hangi Durumlarda Hangi Poliçe Devreye Girer?

Araç sahiplerinin sıkça araştırdığı konular arasında kaza veya hasar durumunda hangi sigorta poliçesinin devreye gireceği yer alır. Çünkü her sigorta türünün kapsadığı riskler farklıdır. Dolayısıyla her olayda aynı sigorta poliçesi ödeme yapmaz. Bu nedenle araç sahiplerinin hem kasko sigortasının hem de trafik sigortasının hangi durumlarda devreye girdiğini detaylı şekilde bilmesi önem taşır. Genel anlamda bakıldığı zaman trafik sigortası kazada karşı tarafta meydana gelen zararları karşılar. Ayrıca zorunlu bir uygulamadır. Kasko sigortası ise tamamen sizin aracınızı koruma altına alan ve isteğe bağlı şeklinde yaptırılan poliçeler arasında yer alır. Bu iki poliçenin hangi durumlarda devreye girdiğini bilmek olası kazalarda maddi kaybı minimize etmenizi sağlar.

Eğer trafik kazasında kusurlu taraf sizseniz devreye trafik sigortası poliçesi girer. Zorunlu trafik sigortası sizin hatanız nedeniyle karşı tarafta oluşan maddi ve bedeni zararları karşılamak için tasarlanmıştır. Örneğin başka bir araca arkadan çarptığınızda, trafik kurallarını ihlal ederek kazaya sebep olduğunuzda ya da kavşakta geçiş hakkı ihlali yaptığınızda zararlar trafik sigortası kapsamında karşılanır. Eğer bir trafik kazasında kusur tamamen karşı taraftaysa bu durumda sizin aracınızda oluşan zararlar karşı tarafın trafik sigortası tarafından karşılanır. Örneğin bir araç kırmızı ışıkta geçip size çarptığında, park halindeki aracınıza başka bir araç çarptığında ya da karşı taraf hatalı şerit değiştirip kazaya sebep olduğunda oluşan maddi zararlar kazaya sebep olan kişinin trafik sigortası poliçesi tarafından ödenir. Bunların dışında verilecek diğer örnekler kısaca şu şekildedir:

Trafik sigortasının devreye girdiği durumlar bunlardır:

• Kazada karşı araç hasar gördüyse
• Üçüncü kişilerin malına zarar verildiyse

Kasko devreye giren durumlar bunlardır:

• Aracınız kazada hasar gördüyse
• Aracınız çalındıysa
• Doğal afet sonucu zarar oluştuysa
• Park halindeyken aracınıza zarar verildiyse

Bu nedenle pek çok araç sahibi hem trafik sigortası hem de kasko poliçesine sahip olmayı tercih eder. Dilerseniz araba alırken her iki sigorta türünü de aynı anda yaptırarak avantaj kazanabilirsiniz.

Trafik Sigortasının Limiti Biterse Ne Olacak?

Trafik sigortası belirli teminat limitleri ile hazırlanır. Yani sigorta şirketi kazada oluşan zararları belirli bir üst sınıra kadar karşılar. Limitler her yıl resmi kurumlar tarafından belirlenir. Ancak bazı kazalarda oluşan zarar bu limitleri aşabilir.

Eğer trafik sigortasının teminat limiti zararları karşılamaya yetmezse kalan tutar kazaya sebep olan sürücü tarafından ödenmek zorundadır. Bu durum sürücüler için ciddi maddi yük oluşturabilir. Bu noktada kasko poliçesine eklenen ihtiyari mali sorumluluk teminatı devreye girebilir. Teminat trafik sigortasının yetersiz kaldığı durumlarda ek koruma sağlar.

Prim Fiyatları Neye Göre Belirlenir?

Sigorta primleri yani poliçe fiyatları pek çok farklı faktöre göre belirlenir. Hem kasko hem de trafik sigortasında prim hesaplaması yapılırken çeşitli unsurlar dikkate alınır. Sigorta şirketleri risk analizine göre fiyat belirler. Bu nedenle her araç ve sürücü için prim tutarı farklı olabilir. Prim fiyatları belirlenirken dikkate alınan bazı faktörler şunlardır:

• Aracın markası, modeli, yaşı ve piyasa değeri sigorta primlerini doğrudan etkiler. Değeri yüksek araçların sigorta maliyeti genelde daha yüksek olur.
• Ticari araçlar daha fazla kullanıldığı için risk oranı yüksektir. Bu nedenle sigorta primleri binek araçlara göre farklı olabilir.
• Daha önce kazaya karışmış sürücülerin sigorta primi daha yüksek olabilir. Hasarsız sürücüler ise indirimlerden yararlanabilir.
• Genç sürücüler risk grubu içinde değerlendirildiği için sigorta primleri daha yüksek olabilir.
• Trafik yoğunluğunun fazla olduğu şehirlerde kaza riskinin yüksekliğinden dolayı primler değişebilir.
• Kasko sigortasında ayrıca seçilen teminatlar da fiyatı etkiler. Kapsamlı poliçelerde primler daha yüksek olabilir.

Hem kasko hem de trafik sigortası araç sahipleri için iki önemli güvence sistemidir. Trafik sigortası yasal zorunluluk olduğu için mutlaka yaptırılması gerekir. Kasko ise isteğe bağlı olsa da aracınızı ve bütçenizi korumak açısından avantaj sağlar. Araç sahibiyseniz, sigorta seçeneklerini dikkatli şekilde değerlendirerek ihtiyaçlarınıza en uygun poliçeyi tercih edebilirsiniz. Beğendiğiniz araba modelleri için Borusan Next aracılığıyla teklif al seçeneğinden yararlanabilirsiniz. Dilediğiniz araca sahip olduktan sonra sigortalarınızı da yaptırarak keyifli sürüşler yaşayabilirsiniz.

Telif hakkı ve sair fikri mülkiyet hakları Borusan Oto Değerlendirme Pazarlama ve Hizmet A.Ş.’ye (Borusan Next’e) aittir. Ticari amaçla ve/veya yasalarca izin verilen meşru kullanım sayılamayacak şekillerde, kısmen dahi olsa, izin alınmaksızın alıntı yapılamaz, kopyalanamaz, çoğaltılamaz, yayınlanamaz, link verilemez.